дают ли ипотеку для строительства частного дома
Ипотека на свой дом: как взять кредит на строительство по низкой ставке
В России в первом полугодии 2021 года было построено индивидуальных жилых домов общей площадью 20,2 млн кв. м. По данным «Дом.РФ», это рекордный показатель за последние десять лет. Среди причин, по которым частные дома стали строить чаще, — переход на удаленный формат работы после пандемии. Еще одна причина — доступность кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Какие программы кредитов на частный дом сейчас существуют и как в них поучаствовать?
Ипотека на ИЖС
Сейчас ипотека в сфере ИЖС слабо развита. По данным «Дом.РФ», доля сделок с ипотекой в этом сегменте составляет менее 2%. Оформить классическую ипотеку на покупку и строительство частных домов можно в нескольких крупных российских банках, среди них Сбербанк, ВТБ, «Дом.РФ», МКБ и РСХБ. Основные причины низкой доли ипотеки в ИЖС — высокие риски незавершенного строительства (на рынке новостроек эту проблему решают эскроу-счета и проектное финансирование), сложности оценки залогового имущества на этапе строительства и, как следствие, отсутствие единого кредитного продукта на такие дома.
При этом потенциал развития ИЖС высокий: уже сейчас половина вводимого в стране жилья приходится на частные дома. Согласно соцопросу, около 70% россиян хотели бы жить в частных домах. Растет спрос и на ипотеку в сфере ИЖС. По данным «Дом.РФ» и Frank RG, в первом полугодии 2021 года топ-20 российских банков выдали 13,8 тыс. кредитов на ИЖС, земельные участки и готовые индивидуальные жилые дома. Это на 19% больше, чем за аналогичный период 2020 года.
Сейчас развитию ИЖС уделяется особое внимание — до конца 2021 года должны запустить федеральную ипотечную программу в сфере ИЖС. На строительство частных домов распространят эскроу-счета и проектное финансирование, появятся доступные кредиты и цифровые сервисы для покупки жилья. Также частные дома стандартизируют, лучшие типовые проекты домов отберут на конкурсе.
Олег Комлик, заместитель управляющего директора «Дом.РФ»:
— «Дом.РФ» уделяет приоритетное внимание развитию рынка ИЖС в России. В тесном взаимодействии со всеми заинтересованными федеральными органами исполнительной власти мы занимаемся разработкой поправок в действующее законодательство и федеральные программы. Сейчас на стороне «Дом.РФ» также ведется работа по созданию бесшовного сервиса для каждого человека, который задумал построить индивидуальный жилой дом.
Данный инструмент позволит в рамках одной площадки найти подходящий земельный участок, выбрать производителя домокомплекта или материалов, подрядчика, строительную компанию, подключиться к коммуникациям. Также он позволит ознакомиться с предложениями банков, заключить ипотечный договор и поставить объект жилой недвижимости на учет в государственных органах. Определяющая роль в этом процессе отводится банку «Дом.РФ», который выступает экспериментальной площадкой для отработки пилотных ипотечных программ и тестирования всех сервисов по развитию ИЖС.
Льготная ипотека для частных домов
В 2020 году институт жилищного развития «Дом.РФ» запустил в дочернем банке пилот льготной ипотеки на ИЖС по ставке до 6,5% годовых. Сейчас пилотная программа в банке «Дом.РФ» завершена в связи с исчерпанием лимита по субсидированию льготных ставок. При этом механизмы, отработанные в рамках пилотной программы (например, порядок расчета через аккредитив), банк использует по другим своим ипотечным программам ИЖС.
В июле 2021 года к пилотной программе «Дом.РФ» присоединился Сбербанк. По данным банка, по этой программе получено около 1 тыс. заявок на 3,43 млрд руб. Ставка по кредиту составляет 6% годовых. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленинградской области максимальный размер кредита может достигать 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Первоначальный взнос — от 20%. Земельный участок, на котором строится дом, должен находиться в собственности.
«Одним из условий получения кредита на строительство по льготной ставке является заключение договора подряда с организацией из списка аккредитованных банком. Так, на старте программы (5 июля) у нас было аккредитовано 65 организаций. Сегодня их уже 117, и этот список будет расшириться регулярно», — отметил вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «ДомКлик» Николай Васев.
Свой дом — по семейной ипотеке
Ипотеку на строительство и покупку дома сегодня можно оформить в рамках нескольких госпрограмм. Одна из самых популярных — «Семейная ипотека», действие которой с 1 июля расширили. Теперь воспользоваться жилищным кредитом по сниженной ставке до 6% годовых могут семьи с первенцем. Действие программы продлили до конца 2023 года.
Помимо городского жилья и рефинансирования, программа «Семейная ипотека» позволяет оформить кредит на индивидуальное жилищное строительство. Его можно получить на строительство частного дома на собственном участке или на покупку земельного участка для дальнейшего строительства. Обязательное условие — строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по официальному договору подряда. Семейная ипотека также позволяет купить частный дом с земельным участком, если продавцом выступает юридическое лицо.
Программа ограничена по сумме кредита: для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области это 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Срок кредита — до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%.
В банке «Дом.РФ» можно оформить семейную ипотеку на строительство дома по низкой ставке — от 4,6% годовых. Требования к заемщикам стандартные — главное вписываться в параметры льготной программы, иметь минимальный первоначальный взнос и возможность обслуживать кредит.
Сам дом должен соответствовать нескольким критериям: находиться в населенном пункте со сложившейся инфраструктурой, иметь площадь от 70 до 300 кв. м и быть пригодным для круглогодичного проживания. Если речь идет о покупке земельного участка для последующего строительства, то его площадь не должна превышать 4 тыс. кв. м, земля должна относиться к категории земли поселений или сельхозназначения с правом постоянного проживания/регистрации.
Дальневосточная и сельская ипотеки
Получить кредит на строительство и покупку дома можно также по программе «Дальневосточная ипотека» по ставке до 2% годовых. Если заемщик получил земельный участок по программе «Дальневосточный гектар», то он может воспользоваться льготной ипотекой для строительства частного дома.
Оформить ипотеку на ИЖС позволяет программа «Сельская ипотека» под 3% годовых. С ее помощью можно приобрести земельный участок для будущего строительства. Если у заемщика есть свой участок, он может получить ипотечный кредит на строительство частного дома. При этом работы должна производить компания или индивидуальный предприниматель на основании официального договора подряда. Программа распространяется только на сельские поселения.
Классические программы банков на ИЖС
Помимо льготных программ, банки выдают кредиты на ИЖС в рамках классической ипотеки. Например, в банке «Дом.РФ» можно получить ипотеку на строительство дома по минимальной ставке от 7,9% годовых (с учетом скидок). Минимальный первоначальный взнос — 20%. Максимальная сумма кредита — 30 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленинградской области, для остальных регионов — 10 млн руб.
Жилой дом должен строиться на территории сложившейся застройки, предполагающей обеспеченность инженерной и транспортной и доступность социальной инфраструктуры. Общая площадь жилого дома по проекту должна составлять от 70 до 300 кв. м. Дом после окончания строительства должен быть пригоден для круглогодичного проживания.
«Ипотечные программы банка позволяют приобрести как готовый дом, так и земельный участок для последующего строительства (включая деревянное домостроение) с привлечением аккредитованных банком подрядных организаций. На этапе строительства залогом по кредиту будет являться земельный участок, а после завершения стройки и оформления собственности на дом — земельный участок и жилой дом», — рассказал директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.
Строительную компанию для частного дома можно выбрать из списка аккредитованных подрядчиков. Будущий заемщик может выбрать и своего подрядчика. «Если компания еще не проходила проверку, то наш менеджер свяжется с представителем для получения необходимых документов и прохождения всех процедур аккредитации», — добавил Игорь Ларин.
Ипотеку на строительство частного дома по ставке от 9,2% годовых можно оформить в Сбербанке. Минимальный первоначальный взнос — 25%, максимальный срок кредита — 30 лет, максимальная сумма — 60 млн руб. «По этой программе можно одновременно приобрести землю и получить деньги на строительство. Главное, чтобы земли были предназначены для индивидуального жилищного строительства», — уточнил вице-президент Сбербанка Николай Васев.
В конце августа ВТБ запустил ипотеку на строительство дома по ставке от 9,3% годовых. Она позволяет оформить кредит на строительство частного дома и покупку земельного участка в аккредитованном у банка коттеджном поселке. Также банк планирует вместе с производителями домокомплектов запустить ипотеку на покупку готовых домов-конструкторов, которые нужно будет только установить на участке.
Также в ВТБ можно оформить ипотеку на покупку готового загородного дома со ставкой от 8,6% годовых. К таким домам у банка есть определенные требования: к материалу стен, наличию коммуникаций, году постройки объекта (не ранее января 2000 года), пояснили в пресс-службе.
В России заработала ипотека на дома для молодежи
С 1 декабря в России официально заработала пилотная программа льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) для семей с детьми. Об этом сообщили в институте жилищного развития «Дом. РФ». Ранее ее запуск анонсировал глава госкорпорации Виталий Мутко.
Программа продлится до 1 июля 2021 года. Ожидается, что в ее рамках будет выдано льготных кредитов на 2,2 млрд руб. На субсидии «Дом.РФ» направит 300 млн руб. Рассказываем об условиях и нюансах ипотечной программы для молодежи.
Условия программы
Ставка по новой ипотечной программе — 6,5% на весь срок кредита, который не должен превышать 20 лет. В банке «Дом.РФ» льготный кредит доступен по ставке от 6,1%. Минимальный первоначальный взнос — 20%.
Планируется ограничить суммы кредитов до 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн руб. в других регионах России.
Кто может получить
Кредит на строительство индивидуального дома смогут получить молодые семьи, в которых возраст одного из заемщиков не достиг 36 лет. При этом родители воспитывают не менее одного ребенка в возрасте не старше 19 лет.
На какой дом дадут ипотеку
Ипотечный кредит по льготной ставке может быть оформлен не только на строящийся индивидуальный жилой дом, но и на завершенный на первичном рынке от застройщика. При этом если гражданином принято решение построить дом самостоятельно, то у него должны быть юридически оформлены отношения с подрядной организацией. Дополнительного залога не требуется.
Зачем нужна программа
Основными причинами недостаточного развития ипотечного кредитования ИЖС является более низкая по сравнению с квартирами ликвидность индивидуальных домов как предметов залога, высокие риски некорректной оценки — сложность выбора объектов-аналогов, высокие издержки контроля целевого использования кредитных средств и качества строительства, а также высокие риски несоблюдения сроков и технологий на этапе строительства. В результате банки предлагают ипотечные программы для индивидуального жилищного строительства, но ставки по кредитам на ИЖС на 2–3 п.п. выше ставок по жилищным кредитам под залог жилья в многоквартирных домах. Программа субсидирования ставок по ипотеке на ИЖС по ставке не выше 6,5% позволит снизить кредитную нагрузку и стимулировать приобретение таких домов.
Потенциальный спрос на индивидуальные дома существенно выше текущих показателей ввода жилья, сообщил ВЦИОМ. По данным социологического исследования, 67% российских семей хотели бы жить в индивидуальном доме (в два раза выше текущего уровня), 20% из них предпочли бы для строительства воспользоваться ипотечным кредитом (8,2 млн семей). При этом каждый пятый россиянин заявил о желании стать фермером.
В России весной 2020 года начала работать льготная сельская ипотека. Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности и быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. В городах с частным сектором купить дом по этой программе не получится.
Семейная ипотека на строительство дома. Разбор Банки.ру
Фактически семейную ипотеку на строительство дома предлагают всего два игрока. Разбираемся в особенностях их предложений.
Самоизоляция и дистанционка заставили многих горожан задуматься о покупке домика в деревне. Самый простой и быстрый вариант переезда за город — покупка уже готового коттеджа с землей. Но даже в провинции это удовольствие недешевое, не говоря о столичном регионе. Поэтому при ограниченном бюджете не остается ничего другого, как строить дом самостоятельно.
Ипотеку на индивидуальное жилищное строительство сейчас предлагают несколько банков, правда, ставки по таким программам заметно выше, чем по квартирной ипотеке. Как правило, ценник стартует от 10% годовых. Впрочем, для семей с детьми — а домами в основном интересуются именно они — есть возможность сократить ставку вдвое.
Есть ребенок — есть скидка
По госпрограмме «Семейная ипотека» кредиты по льготной ставке выдаются не только на квартиры, но и на покупку земли, строительство дома.
Раньше претендовать на ипотечное субсидирование могли только семьи минимум с двумя детьми. Но правительство пошло на послабления, и с 1 июля льготная ставка полагается даже семьям с одним ребенком. Главное, чтобы он родился не ранее 2018 года. Те, у кого сейчас нет детей, могут озаботиться решением данного вопроса до конца 2022 года. Потом программа завершится, если ее, конечно, не станут продлевать.
Базовые кредитные условия выглядят неплохо:
– ставка: до 5% для Дальнего Востока и до 6% для других регионов;
– первоначальный взнос: от 15%, можно использовать материнский капитал;
– максимальная сумма: для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области — 12 млн рублей, для других регионов — 6 млн рублей;
В общем, на бумаге все красиво, но только до тех пор, пока от теории не переходишь к практике. В списке участников госпрограммы значатся полсотни банков. Но в случае с семейной ипотекой на строительство дома выбирать особо и не из чего. Фактически на этом рынке всего два игрока: «Сбер» и Банк ДОМ.РФ. Причем у ипотечных предложений каждого из них есть серьезные минусы.
Семейная ипотека от Банка ДОМ.РФ
Кредит: на участок и на строительство дома.
Ставка: 5,2—5,6%.
Первоначальный взнос: от 20%.
Сумма: 6—12 млн рублей.
Срок: до 30 лет.
ДОМ.РФ — основной оператор госпрограммы, но минимальный первоначальный взнос по семейному кредиту на строительство дома у Банка ДОМ.РФ выше минимума, обозначенного в установленных правительством базовых условиях. Госбанк требует не 15%, а все 20%, причем не принимает в зачет деньги материнского капитала. Его затем можно будет направить лишь на досрочное погашение займа.
Минимальная ставка — 5,2%, но получить ее можно, только если вы согласитесь на подтверждение доходов выпиской из Пенсионного фонда. Другой вариант — начать получать зарплату на карту Банка ДОМ.РФ. Во всех остальных случаях ставка будет 5,6%.
Поручительство не требуется, но сразу придется отдать в залог банку землю, а после завершения строительства и дом. И естественно, надо будет покупать страховой полис на недвижимость.
Теперь что касается непосредственно строительства. Здесь главный минус в том, что строить самому вам банк не разрешит. Ипотека выдается только при заключении строительного подряда с компанией или ИП. Причем не любых, а только тех, кто значится в списке аккредитованных банком подрядчиков. Теоретически можно договориться с каким-нибудь ИП и попробовать аккредитовать его в банке, но для этого придется предоставлять кучу отчетности, и не факт, что в итоге в аккредитации не откажут.
Живых денег вы не увидите. Все расчеты банк будет проводить напрямую вашему строительному подрядчику. Причем сразу он получит лишь 35% от кредита, а оставшиеся 65% ему перечислят только после сдачи дома.
Также у Банка ДОМ.РФ есть ограничения по месту расположения дома. Он должен находиться не дальше чем в 15 км от транспортной и социальной инфраструктуры, то есть вокзала, школы, больницы.
Ипотека для семей с детьми от СберБанка
Кредит: на участок и на строительство дома.
Ставка: 5—5,3%.
Первоначальный взнос: от 15%.
Сумма: 6—12 млн рублей.
Срок: до 30 лет.
В отличие от Банка ДОМ.РФ, на момент написания статьи «Сбер» принимал заявки на льготную семейную ипотеку только от семей минимум с двумя детьми. Впрочем, руководство СберБанка официально уже подтвердило, что скоро займы начнут выдавать и при наличии одного ребенка.
Стартовый взнос в «Сбере» начинается от 15%, то есть меньше, чем в Банке ДОМ.РФ. Минимальная ставка тоже ниже — 5%. Но чтобы ее получить, надо будет согласиться на электронную регистрацию права собственности. Эта услуга в «Сбере» оценена в 7 900 рублей. Лучше не жадничать и один раз заплатить, в противном случае ставка будет 5,3%.
В первый год ипотеки требуется оплатить страхование жизни, затем это делается по желанию. Страховка на дом всегда обязательна.
На время стройки придется отдать в залог другую недвижимость или искать поручителя. Вариант с поручителем более простой. Супруг поручителем быть не может, так как автоматически становится созаемщиком, а вот другие родственники — запросто. Доход поручителя никак не оценивается, поэтому отказа быть не должно. Поручительство прекращается после сдачи дома, тогда он переходит в залог банку.
Никаких особых требований к месторасположению дома в «Сбере» нет. Как и Банк ДОМ.РФ, непосредственно заемщику банк денег не дает, тоже надо привлекать подрядчика. Но требования к нему намного либеральнее. Во-первых, нет никакой аккредитации, надо просто подтвердить, что юридически компания или ИП действительно существует. Ну а во-вторых, всю сумму на строительство дома подрядчик получает сразу, а не ждет до конца сдачи проекта. Дом, кстати, должен быть возведен максимум за три года.
Важно, что, если вы договоритесь с подрядчиком и он согласится ждать перечисления из Пенсионного фонда материнского капитала, «Сбер» готов включать маткапитал в сумму первоначального взноса.
Брать или не брать?
Если сравнивать ипотеки «Сбера» и Банка ДОМ.РФ, то крупнейший госбанк безоговорочно обыгрывает своего госколлегу. Другое дело, что и в программе самого СберБанка минусов хватает.
Главный ограничитель, конечно, необходимость привлечения подрядчика. Нанять строительную бригаду и самому закупать материалы будет намного дешевле. Поэтому, если у вас уже есть недвижимость, стоит рассмотреть вариант с кредитом наличными под залог квартиры. Тогда с деньгами на руках вы сами сможете решать, как и с кем строить. Правда, ставка будет раза в три выше, чем по семейной ипотеке.
Семейную ипотеку можно взять на строительство дома
Что случилось. Семьи с детьми могут взять льготную ипотеку на покупку участка и строительство дома. Ставка с учетом господдержки составит 6% на весь срок кредита.
Изменения в программе позволят семьям взять около 20 тысяч таких кредитов на 79 млрд рублей.
Что это за программа. Семейная ипотека — это программа кредитования с льготной ставкой 5 или 6%. Разницу банку возмещает государство. Заемщиками могут стать родители с двумя и более детьми, из которых хотя бы один родился не раньше 2018 года, или с одним ребенком-инвалидом. Эта программа работает с 2018 года и периодически дополняется.
Максимальная сумма кредита — 12 000 000 Р для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 000 000 Р для других регионов.
Первоначальный взнос — от 15%. Срок кредита правилами не ограничен.
Как было раньше. Льготная ипотека касалась только новостроек. Вторичное жилье можно было купить только в селе на Дальнем Востоке. Взять кредит на покупку участка или строительство дома по этой программе было невозможно. Для программы подходили только участки с готовыми домами на первичном рынке. Зато работала сельская ипотека под еще меньший процент.
Как победить выгорание
Что изменилось. Теперь ипотека по ставке 6% на весь срок кредита доступна, даже если семья хочет купить участок под застройку или землю с готовым домом.
Но ограничения все-таки будут:
Первоначальный взнос составляет минимум 15% — как и раньше. Эту сумму посчитают с учетом стоимости участка и будущего дома, который еще не построили. И максимальная сумма кредита тоже учитывает стоимость несуществующего дома.
Дом может и не быть единственным жильем. Если у семьи есть квартира, которую тоже взяли по этой программе, можно купить еще и участок под застройку — в любом регионе.
Когда заработают изменения. Они уже работают для кредитных договоров, заключенных с 1 апреля 2021 года. Другой вопрос — когда к ним подготовятся банки. Но если планировали взять кредит на участок и дом — присмотритесь к этой программе. Возможно, банки будут давать такие кредиты только при условии, что подрядчиком будет аккредитованный партнер. В правилах на этот счет ничего не написано.
Как купить дом и участок в ипотеку. С ипотекой все относительно понятно: нужно начать с обращения в банк. Там подскажут, какие участки, подрядчики и коттеджные поселки подходят для льготных кредитов. В договоре будет указана ставка 6%, остальные вопросы по субсидированию — это проблемы банка и государства.
Гораздо сложнее дело обстоит с выбором участка и нюансами строительства. Если через год окажется, что на вашей земле болото, вокруг неприятный запах, а к соседям наведываются странные личности, ничего сделать будет нельзя — даже льготная ипотека сама себя не заплатит.
Вооружитесь информацией, чтобы если уж и брать деньги в долг, то на дом своей мечты:
Ипотечный кредит на строительство
Оформить ипотеку под строительство предлагают в 14 компаниях. На сайте представлены программы от лицензированных банковских структур. 20 предложений со ставкой от 2%. На 09.10.2021 в каталоге 14 банков.
Предложения месяца
Спасибо за оперативное решение моего вопроса
Хочу выразить благодарность сотруднику Исмагиловой М.П. Она оперативно решила мой вопрос, подсказала какие именно документы нужны для оформления сделки (продажа квартиры).
5.10. Читать полностью
Ипотека
Банк ВТБ при выборе ипотеки я выбрала, так как являюсь зарплатным клиентом и данный банк предложил корректные условия кредита. При оформлении ипотеки, от начала обращения в банк до. Читать полностью
Благодарство
Благодарность
Хочу выразить благодарность сотруднику Сбербанка Генераловой Кристине Николаевне, работающей в отделении банка по адресу: город Видное, ул Советская, дом 34А. Проводили через. Читать полностью
Благодарность
Добрый день! Хочу выразить признательность и благодарность сотруднику банка, Рябовой Екатерине Николаевне. После подачи заявки на banki.ru поступило много звонков. Все, кто. Читать полностью
Благодарность Могильниковой Ксении
28 сентября 2021 года в офисе Сбербанка в г. Спасск-Дальний Могильникова Ксения проводила сделку купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств на покупку квартиры в. Читать полностью
Ипотека
Льготный кредит на строительство жилья
Ипотека на строительство
Когда упоминается ипотека, чаще всего речь идет о кредите на покупку жилья в многоквартирном доме. Но многие банки предлагают программы, по условиям которых вы можете получить кредит на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
Согласно статистике, примерно 23,9% россиян проживают в частных домах. Зачастую это старое жилье, лишенное многих удобств. Доля недвижимости, построенной до 1995 года, в этой категории составляет примерно две трети. Но индивидуальные дома современной постройки — другое дело. По данным опросов, не менее 60% граждан России хотели бы жить в собственном уютном коттедже как на окраине города, так и за городом.
По итогам 2020 года строительство частных домов в стране увеличилось в 1,4 раза. Это демонстрирует интерес людей к такому виду жилья. Соответственно, государство тоже задумывается о стимулировании ИЖС. В 2020 году государственные эксперты оценили спрос в пятилетней перспективе в 3 миллиона домов.
Где взять ипотеку на строительство частного дома?
Пользователи финансового онлайн-маркетплейса Banki.ru выбрали наиболее интересные с их точки зрения программы, позволяющие взять ипотеку на строительство дома. Вы можете познакомиться с ними на этой странице нашего сайта.
Получить кредит на возведение собственного коттеджа можно во многих финансовых организациях. Однако спрос на такие продукты пока что не очень велик. Эксперты по результатам 2020 года оценили долю кредитов на ИЖС примерно в 1% от общего объема выданной ипотеки.
Это чрезвычайно низкий показатель. Он наглядно демонстрирует, что большинство людей, заинтересованных в строительстве собственного дома, стараются обойтись при решении финансовых проблем своими силами. Но это — не лучший вариант. Ведь есть возможность обратиться в банк и сразу получить необходимую сумму.
С другой стороны, по словам специалистов, у ипотеки на индивидуальное жилищное строительство есть несколько особенностей, которые могут делать ее менее привлекательной по сравнению с обычными жилищными кредитами. Это:
О последнем стоит сказать несколько подробнее. Дело в том, что еще не построенная недвижимость не может быть предметом залога. Поэтому возможны разные варианты. Например, одни банки используют следующую схему:
Альтернативный вариант — оформление залога на другую недвижимость: квартиру или уже построенный частный дом.
Прочие варианты — обязательное оформление поручительства или поэтапная выдача денег в соответствии с заранее предоставленной сметой и отчетами о ее выполнении. Некоторые банки дополнительно ограничивают список подрядчиков, которым клиент может доверить строительство частного дома.
Это объясняется тем, что финансовые организации стремятся минимизировать свои риски. Эксперты по недвижимости говорят, что загородное жилье продается не очень хорошо. Если даже заемщик не будет обслуживать кредит и построенный им дом перейдет в собственность финансовой организации, понадобится приложить немало усилий для того, чтобы продать его и возместить хотя бы часть убытков. При этом продажа наверняка пройдет с дисконтом.
Как взять ипотеку на строительство частного дома?
Внимательно ознакомьтесь с предложениями разных банков и выберите вариант, который кажется вам наиболее выгодным. Рекомендуем использовать онлайн-калькулятор, предназначенный для расчета примерного ежемесячного платежа. Это поможет понять, выдержит ли ваш бюджет регулярную нагрузку по ипотеке.
Затем необходимо обратиться в банк с документами. В стандартном пакете обычно:
Ипотека на строительство частного дома с государственной поддержкой
В апреле 2021 года правительство России расширило действие программы льготной семейной ипотеки на строительство частных домов. Первоначально предполагается выдать более 20 000 кредитов именно на ИЖС.
Обязательное условие — строительство должны вести компании или индивидуальные застройщики, заключившие с лицом, заинтересованным в возведении частного дома, соответствующий договор.
Есть и другие, более выгодные варианты. Можно:
Участники обычных и льготных программ ипотеки могут использовать материнский капитал, чтобы полностью или частично выплатить первоначальный взнос, а также погасить кредит с начисленными по нему процентами.