Как подать на рефинансирование райффайзенбанк

Документы для рефинансирования кредита

Рефинансирование кредита – это объединение нескольких займов в один с единой ставкой и сроком на более удобных для клиента условиях. При помощи рефинансирования можно, объединить несколько небольших кредитов в один, при этом снизив ежемесячную сумму выплат. Рефинансирование позволяет продлить срок кредита или увеличить его сумму. Также этим термином называют перекредитование – оформление заемщиком нового кредита для досрочного погашения старого и уменьшения общей переплаты по процентам.

Рефинансирование – мера поддержки заемщиков, позволяющая полностью выплатить долг банку и снизить свою финансовую нагрузку. Чтобы получить эту поддержку, заемщику нужно показать свою надежность и платежеспособность – предоставить подтверждающий пакет документов.

Документы для рефинансирования кредита

Количество документов зависит от суммы кредита — чем она меньше, тем меньше требований. Иногда банки готовы рефинансировать небольшой заем только по паспорту. Например, Райффайзенбанк предлагает быстрое рефинансирование кредитов для владельцев дебетовых, зарплатных, пенсионных, кредитных карт банка. Поскольку все сведения о держателях карт уже есть в базе данных банка, предоставление дополнительной информации не требуется. Рефинансировать можно кредит, задолженность по кредитной карте, займы других кредитных организаций.

При отсутствии текущих счетов банк может увеличить время рассмотрения заявки, потребовать от вас предоставить поручителя или оформить имущество в залог.

У разных банков перечни документов и справок для рефинансирования могут незначительно отличаться, но в целом совпадают. Стандартный перечень включает:

Источник

Как получить рефинансирование кредита

Представьте: пару лет назад вы взяли несколько потребительских кредитов и открыли кредитную карту. И хотя заметная часть зарплаты уходит на выплаты, долг перед банком уменьшается медленно. А всё из-за того, что большая часть денег направляется на погашение процентов, а не основного долга. Ситуация не самая приятная, но из нее есть выход: можно снизить процентные ставки по всем займам, использовав программу рефинансирования от Райффайзенбанка.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это, по сути, перекредитование: вы оформляете в банке новый кредит по новой процентной ставке. За счет нового займа вы гасите предыдущий кредит, а выплачивать долг продолжаете перекредитовавшему вас банку — только с новыми процентами.

За последние годы (и даже месяцы) процентные ставки по кредитам в основном падали. Это связано с тем, что инфляция несколько лет сокращалась или росла незначительно. Вместе с ней снижалась и ключевая ставка Центрального банка России — процента, под который ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам и от которого зависит, какими будут среднерыночные ставки и по вкладам, и по кредитам для физических лиц. Когда ставка ЦБ снижается, дешевеют и кредиты, а значит, идея взять новый заем по новой, более низкой ставке не выглядит такой уж нелепой.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Практически любые: разные банки предоставляют услуги по рефинансированию ипотеки, автокредитов, потребительских займов, долгов по кредитным картам. Больше того: разные кредиты, даже если их брали в разных банках, можно объединить в один «пакет» и рефинансировать все вместе — по суммарно более выгодной процентной ставке.

Правда, есть один нюанс: рефинансирование — услуга для благонадежных заемщиков. Обычно банки выдают такие вторичные кредиты тем, кто до этого исправно выплачивал долги по займам, не допуская просрочек. Так что рефинансировать старый заем, чтобы просто перестали звонить коллекторы, не выйдет: скорее всего, банк вам откажет.

Зато если вы выплачивали предыдущие кредиты в срок, рефинансирование может вас приятно удивить, добавив на счет немного денег. Так, можно рефинансировать старый кредит, оформив его на более крупную сумму и при этом сохранив те же самые ежемесячные выплаты и сроки погашения. Это возможно из-за всё той же разницы процентных ставок: поскольку по новым условиям кредита вам предстоит выплачивать меньшую сумму, вы можете либо погасить заем быстрее, либо получить на руки еще немного наличных.

Основные условия рефинансирования в Райффайзенбанке

В Райффайзенбанке можно рефинансировать кредиты любых банков — и даже нескольких разных одновременно. Взамен банк выдаст вам один новый — по единой процентной ставке. Это очень удобно — расплачиваться по всем долгам в одном месте и не бегать каждый месяц по разным организациям.

Рефинансировать можно до трех разных кредитов, а также до четырех кредитных карт — на общую сумму до 2 млн руб. До 2 000 000 ₽ для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл. До 1 000 000 ₽ для других регионов РФ со ставкой от 7,99% (при подключении программы финансовой защиты). Для сравнения: в конце 2015 года ставка по кредитам сроком больше одного года равнялась примерно 18%, в конце 2016-го — 16%, в конце 2017-го — 13% (посмотреть средние ставки по кредитам можно на сайте ЦБ). То есть, в какой бы год вы ни взяли кредит, с очень большой вероятностью ставка по нему была выше, чем та, по которой вы можете рефинансировать его сегодня в Райффайзенбанке.

Как оформить рефинансирование?

Все, что нужно для рефинансирования, — просто оставить предварительную онлайн-заявку на сайте. Это займет буквально пять минут. В заявке нужно указать личные и паспортные данные, рассказать о своей работе, указать информацию о доходах. Как только предварительная заявка будет одобрена (информация направляется в СМС в течение двух минут), можно получать кредит. Для этого нужно доехать до ближайшего отделения банка с паспортом (если кредит на сумму до 600 000 руб.), справкой о доходах (если кредит на сумму от 600 тыс. до 1 млн руб.) и трудовой книжкой (если кредит больше 1 млн руб.). Но если ехать в отделение вам все-таки неудобно, вы можете заказать в банке выезд кредитного специалиста и оформить все документы вместе с ним. Для этого нужно оставить заявку и договориться о деталях с вашим менеджером.

После этого вам останется только получить кредит (нужно либо зайти за ним в любое отделение банка, либо дождаться курьера, который лично в руки передаст вам карту с уже зачисленной суммой кредита) и закрыть все старые займы (согласия вашего прошлого банка на это не требуется).

Как платить за новый кредит?

Оплачивать кредиты в Райффайзенбанке можно несколькими способами. Без комиссии — через банкоматы самого Райффайзенбанка и терминалы наших партнеров. Платить лишнего не потребуется и при переводах с карт других банков: если осуществлять эти переводы через Райффайзен-Онлайн, комиссии не будет. Вносить ежемесячные платежи можно также и в отделениях банка, через терминалы Qiwi и с помощью сервиса «Золотая корона». Во всех этих случаях придется заплатить небольшую комиссию (от 50 руб.), а при внесении платежей в двух последних вариантах следует помнить, что перевод денег займет около суток (узнать подробнее обо всех нюансах оплаты кредита разными способами можно на сайте).

Любой кредит в Райффайзенбанке вы всегда можете погасить досрочно — с первого дня получения кредита, и программа рефинансирования не исключение. Банк не будет взимать проценты за досрочное погашение. Так что, если у вас в планах закрыть все свои долги перед банком, самое время задуматься о рефинансировании.

Кроме того, вы получите бесплатную дебетовую карту, которая дает скидки на покупки у партнеров банка.

О чем еще стоит помнить, задумываясь о рефинансировании?

В отличие от рефинансирования потребительских кредитов, перекредитование ипотеки может оказаться более трудоемким и долгим процессом. Вам нужно будет перерегистрировать купленную недвижимость в качестве залога в новом банке, а кроме того, оформить на новый кредит ипотечную страховку. Однако это непростое предприятие все равно может оказаться выгодным: рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке позволит вам снизить ежемесячный платеж по кредиту или ускорить его выплату. При этом процентная ставка на такие кредиты начинается от 7,99%, а выдается кредит на срок от 1 до 30 лет (максимальная сумма — 26 млн руб.). Не стоит забывать и о страховке. При ее оформлении с вас снимаются многие риски, а условия кредита будут более выгодными.

Если у вас возникнут какие-либо вопросы по поводу рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке, вас обязательно подробно проконсультируют в любом офисе банка или по телефону: +7 495 721-91-00. Если же вы хотите сами приблизительно посчитать, на каких условиях в Райффайзенбанке можно рефинансировать ваш набор кредитов, то можете воспользоваться нашими онлайн-калькуляторами: для потребительских кредитов и для ипотеки. Оставить предварительную заявку на рефинансирование кредита можно на сайте банка.

Источник

Рефинансирование кредитов

фиксированная ставка Расчет со страховкой

кредитов и кредитных карт До кредитов — ипотека, автокредит и потребительский кредит; до кредитных карт.

Переведите кредиты сторонних банков в Райффайзенбанк по фиксированной ставке и уменьшите переплату по кредитам. Рефинансируйте до 5 потребительских кредитов и кредитных карт, подобрав удобный размер ежемесячного платежа. Получите решение по заявке за 1 минуту.

Рассчитайте вашу выгоду

Получите дополнительные деньги, взяв кредит на большую сумму

Уменьшите сумму платежа, подобрав более выгодный срок кредита

Снизьте ставку по кредиту.

Рефинансируйте старые кредиты прямо сейчас

Решение по заявке — за 1 минуту

Вы уже клиент банка?

В разделе Открыть > Кредит > Рефинансирование укажите сумму, срок и отправьте заявку.
Получите решение, и через несколько часов деньги появятся на счете.

Наличные за 1 день

Оформите кредит за 1 день, выбрав при отправке заявки получение наличных в отделении.

Оформите кредит без посещения банка в или в мобильном приложении Райффайзен->Онлайн.

В разделе Открыть > Кредит > Рефинансирование укажите сумму, срок и отправьте заявку.
Получите решение, и через несколько часов деньги появятся на счете.

Условия кредитования

от 13 месяцев до 5 лет

4,99%-10,99% в зависимости от категории клиента

9,49%-15,99% в зависимости от категории клиента

До 3-х кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит)

До 4-х кредитных карт

от 90 000 до 3 000 000 рублей

есть, оформляется по желанию клиента

неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности в день

Требования к заемщику

Документы

Кредиты от Райффайзенбанка

Требования к заемщику

Требования к заемщику

Документы для получения кредита

Паспорт гражданина РФ

Паспорт гражданина РФ

Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):

Паспорт гражданина РФ

Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):

Подтверждение занятости по основному месту работы Срок действия заверенной копии трудовой книжки — 30 календарных дней с даты заверения (подтверждение занятости не требуется при подтверждении дохода Выпиской из Пенсионного Фонда РФ):

Источник

Рефинансирование кредитных карт

Хотите уменьшить переплату по вашим кредитным картам? Переведите все ваши кредиты по картам в Райффайзенбанк и сократите платежи. Без залога и поручителей. Без комиссии за выдачу. С решением по заявке от 2 минут.

от 5,99% Ставка применима при подключении программы финансовой защиты

ставка на весь срок

максимальная сумма До 3 000 000 ₽ для Москвы, Московской обл., и Ленинградской обл.
До 2 000 000 ₽ для других регионов РФ

Рефинансирование кредитных карт других банков в Райффайзенбанке – выход для тех, кто не хочет переплачивать за свои кредиты. У нас вы сможете рефинансировать до 4 кредитных карт по низкой ставке и согласовать комфортный размер ежемесячного платежа. Решение по заявке в день обращения.

Получите дополнительные денежные средства без повышения ежемесячного платежа

Подтверждение неофициального дохода справкой по форме банка

Досрочное погашение с первого дня кредитного договора

Как оформить рефинансирование по кредитным картам?

всего шаг на пути к цели

1 Подача заявки

Для своевременного погашения кредита вам необходимо обеспечить наличие денежных средств на счете погашения не позднее 22:00 даты осуществления ежемесячного платежа. Ознакомиться со сроками зачисления средств на счет.

Способы погашения кредита

Общая сумма операций:

Общее количество операций:
в день не более 3 операций,
в неделю не более 10 операций,
в месяц не более 15 операций.

Общая сумма операций:
в день не более 45 000 руб.,
в неделю не более 300 000 руб.,
в месяц не более 450 000 руб.

Лимиты на внесение наличных через банкоматы Газпромбанка:
к внесению доступны только рубли,
не более 90 000 рублей за одну операцию,
не более 10 операций в сутки,
не более 300 000 рублей в сутки,
не более 1 000 000 рублей в месяц.

10,99% В случае прекращения участия в программе Финансовой защиты ставка увеличивается от 4 до 5%

До 3-х кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит)

До 4-х кредитных карт

от 90 000 до 2 000 000 рублей

есть, оформляется по желанию клиента

неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности в день

Как погасить кредиты в других банках

Как погашать кредит в Райффайзенбанке

Документы

Кредиты от Райффайзенбанка

Оформите кредит онлайн

Решение за 2 минуты

Требования к заемщику

Требования к заемщику

Документы для получения кредита

Паспорт гражданина РФ

Паспорт гражданина РФ

Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):

Паспорт гражданина РФ

Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):

Подтверждение занятости по основному месту работы Срок действия заверенной копии трудовой книжки — 30 календарных дней с даты заверения (подтверждение занятости не требуется при подтверждении дохода Выпиской из Пенсионного Фонда РФ):

Источник

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

Мы снизили ставки. Уменьшите ежемесячный платеж по вашей ипотеке и кредитам! Рефинансируйте ипотеку и другие кредиты, выданные сторонними банками, по сниженной ставке.

ставка по ипотеке Если подаете заявку онлайн и сумма кредита больше 7 млн рублей

Как оформить рефинансирование

5 простых шагов для рефинансирования кредита

1 Консультация и подача заявки

2 Принятие решения по заявке

На этом этапе с вами могут дополнительно связываться сотрудники банка с уточняющими вопросами, необходимыми для принятия решения по рефинансированию ипотеки.

3 Одобрение объекта

4 Подготовка к сделке

5 Сделка

До обращения в регистрационный орган вам необходимо запросить у текущего кредитора документы, необходимые для снятия обременения.

Процентные ставки по ипотеке на рефинансирование действуют при условии комплексного ипотечного страхования.

Почитайте, как могут измениться процентные ставки.

Мы позаботимся
о вашей ипотеке

Рефинансирование ипотеки

Цель кредита

Рефинансирование ипотечного кредита стороннего банка под залог квартиры/ таунхауса/ строящейся квартиры

Процентная ставка по ипотеке

от 9,29% годовых в рублях Ставка 9,29% применяется при сумме кредита от 7 млн руб. (вкл.). Ставка 9,49% применяется при сумме кредита от 3 млн руб. (вкл.) до 7 млн руб. Ставка 9,49% применяется при сумме кредита до 3 млн руб. и распространяется на 1) Зарплатных клиентов, 2) Индивидуальных зарплатных клиентов, 3) Клиентов, являющихся держателями Пакета услуг «Премиальный», «Премиальный 5», «Премиум Директ» и обслуживающихся в Банке не менее 6 месяцев с момента открытия счета. Ставка 9,79% применяется в иных случаях. Ставка 9,99% применима при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог квартиры. Процентная ставка увеличивается на 1 п.п., есть отношение размера кредита к стоимости закладываемой недвижимости более или равно 80%. Процентная ставка увеличивается на 2 п.п. до предоставления документов, подтверждающих гос. регистрацию ипотеки. Процентная ставка увеличивается на 0.3 п.п. для всех кредитов, за исключением кредитов, выданных по заявкам, поступившим через Личный кабинет (раздел на сайте Банка или (при наличии технической возможности) в Мобильном приложении Райффайзенбанк) или партнерский портал.

Срок ипотеки

От 1 года до 30 лет От 1 до 30 лет — при рефинансировании целевого кредита под залог приобретаемой недвижимости/ прав требования на недвижимое имущество (по договору участия в долевом строительстве/ уступки) или недвижимости в собственности.
От 1 до 15 лет — при рефинансировании кредита, выданного на любые цели (за исключением предпринимательских целей) под залог жилой недвижимости в собственности.

Валюта кредита

Рубли РФ В том случае, если заемщик получает доход в валюте, отличной от валюты кредита, он несет повышенные риски, связанные с возможными изменениями курсов валют.

Сумма ипотечного кредита

Способы предоставления кредита

Безналичная форма на счет основного заемщика/созаемщика

Погашение ипотеки

Ежемесячно, равными платежами.

При неоплате очередного платежа в установленное время

Заёмщик должен оплатить пени в размере 0,06% от суммы платежа за каждый просроченный день.

Обеспечение по кредиту

Ипотека (залог) имеющегося в собственности недвижимого имущества в пользу банка (до регистрации права собственности — залог прав требования на недвижимое имущество).

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

Цель кредита

Рефинансирование ипотечного кредита и других кредитов сторонних банков с возможностью получения дополнительных денежных средств на любые цели • рефинансирование ипотечного кредита стороннего банка, предоставленного под залог приобретаемой / имеющейся в собственности / строящейся квартиры;
• рефинансирование кредитов сторонних банков: на потребительские цели, на приобретение автомобиля, лимита кредитования по кредитной карте;
• потребительские цели (за исключением ).

Процентная ставка по ипотеке

9,99% годовых в рублях 9,99% при рефинансировании кредита, выданного на любые цели (за исключением предпринимательских целей) под залог жилой недвижимости в собственности. Процентная ставка увеличивается на 2 п.п. до предоставления документов, подтверждающих гос. регистрацию ипотеки. Процентная ставка увеличивается на 0.3 п.п. для всех кредитов, за исключением кредитов, выданных по заявкам, поступившим через Личный кабинет (раздел на сайте Банка или (при наличии технической возможности) в Мобильном приложении Райффайзенбанк) или партнерский портал.

Срок ипотеки

От 1 года до 20 лет

Валюта кредита

Рубли РФ В том случае, если заемщик получает доход в валюте, отличной от валюты кредита, он несет повышенные риски, связанные с возможными изменениями курсов валют

Сумма ипотечного кредита

Способы предоставления кредита

Безналичная форма на счет Основного Заемщика/Созаемщика

Обеспечение по кредиту

Ипотека (залог) имеющейся в собственности квартиры в многоквартирном доме в пользу банка, на приобретение/ под залог которого был предоставлен рефинансируемый ипотечный кредит

Требования к рефинансируемым кредитам

Расчет параметров кредита является предварительным

При первоначальном взносе менее 20% (включительно) от стоимости объекта применяется надбавка к ставке +1 п. п. (за исключением ипотеки с господдержкой и программы вторичный рынок).

5 простых шагов к ипотечному кредиту

Возможности калькулятора

Ипотечный калькулятор позволяет не только рассчитать ипотеку — можно даже выбрать, на какую недвижимость лучше обратить внимание.

Попробуйте изменить вид недвижимости (дом, квартира, вторичный или первичный рынок) и калькулятор ипотеки покажет, как изменится ежемесячный платеж в разных случаях при равных начальных условиях. Для этого отметьте «Я знаю свою ипотечную программу» и выберите нужную в списке.

Если сумма платежа будет слишком высокой для вас, измените срок по ипотеке. Это поможет подобрать самые комфортные для вас условия.

Обратите внимание: онлайн можно провести только ориентировочный расчет ипотеки. Для точного расчета заполните форму заявки.

Если я оставляю заявку, кредит брать обязательно?

Нет. Заявка нужна для того, чтобы специалисты нашего банка смогли уточнить условия и точно рассчитать сумму, которую вам нужно будет вносить по договору ипотеки, как ежемесячный платеж. Кредит будет выдан, только когда вы подпишете договор.

Я не знаю, какую программу выбрать

Подайте заявку, и специалисты Райффайзенбанка проконсультируют вас, помогут подобрать нужную программу ипотечного кредитования физических лиц.

Можете воспользоваться калькулятором, чтобы предварительно подобрать подходящие вам условия ипотеки, такие как первоначальный платеж и срок.

Боюсь, что неправильно заполнил в калькуляторе некоторые поля

Ничего страшного. После оформления заявки наши специалисты узнают у вас точную информацию, и вы получите все необходимые данные о доступной вам ипотеке.

Требования к заемщику

Заемщик/созаемщик, участвующие доходами

Созаемщиком могут выступать

При рефинансировании ипотечного кредита

При рефинансировании ипотечного кредита и других кредитов / получении дополнительных денежных средств на потребительские цели:

Возраст

С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:

Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:

Гражданство

Фактическое место жительства/ работы

Должно находиться на территории Российской Федерации.

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет (данная категория клиентов не кредитуется по программе «Расширенное рефинансирование под залог недвижимости»).

Наличие телефона

Рабочий не распространяется на самозанятых и мобильный телефон обязательны.

Минимальный доход

по основному месту работы после налогообложения

Кредитная история

Нефинансовый созаемщик

Созаемщиком могут выступать

Возраст:

от 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

Кредитная история:

отсутствие плохой кредитной истории.

Требования к залоговому имуществу

Требования к залогодателям

Требования к залогодателям при рефинансировании ипотечного кредита:

Требования к залогодателям при рефинансировании ипотечного и других кредитов/получении дополнительных денежных средств на любые цели:

Передаваемая в залог недвижимость должна отвечать следующим требованиям:

Если в залог по программе рефинансирования ипотеки или другого кредита передается квартира, на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности:

Многоквартирный жилой дом, в котором расположена квартира, должен отвечать следующим требованиям:

Если в залог по ипотечному кредиту передаются апартаменты:

В случае залога по кредиту прав требования на недвижимость (до регистрации права собственности):

Источник