Как подключить овердрафт в промсвязьбанке
Где взять деньги для бизнеса? Или немного про овердрафт
Иногда возникают ситуации, когда компании срочно требуются некоторая сумма денег. Цели, для которых она предназначается, могут быть совершенно разными: приобрести товар или выплатить зарплату. В таком случае хорошей альтернативой классическому займу может послужить овердрафт.
Разберемся, что это такое и в каких случаях овердрафта лучше избегать.
Небольшой ликбез про овердрафт
Стандартный кредит для бизнеса выглядит так: банк заключает с компанией кредитный договор, затем переводит на расчетный счет оговоренную сумму, клиент использует ее по своему усмотрению.
В случае с овердрафтом все несколько иначе: банк не дает вам в руки деньги, вы просто можете уходить в минус по своему расчетному счету. А потом постепенно возвращать долг путем пополнения расчетного счета поступлениями от ваших покупателей и контрагентов.
Как это работает?
Банк перечислит платежи со счета клиента, даже если там не хватает средств. Сумма ограничена только размерами установленного лимита.
Пример. У вас на счету 56 000 руб. Вы составили зарплатную ведомость на сумму 314 000 руб., лимит по овердрафту установлен в размере 450 000 руб. Значит, после выплаты зарплаты у вас есть возможность потратить ещё 192 000 руб. Например, приобрести компьютер и оборудовать рабочее место новому сотруднику.
Кому выдают овердрафт?
Поскольку для его выдачи действует упрощенная процедура оформления, банки не выдают овердрафты кому попало. Чаще всего нужно соответствовать набору требований. Их базовый перечень таков:
Клиенты ПСБ могут использовать овердрафт после 6 месяцев РКО. Для его получения не нужно подавать заявку, банк формирует предложение автоматически, а в интернет-банке появляется кнопка «Получить овердрафт».
Нужны ли поручители при получении?
Нет. Банк по вашей активности на расчетном счете может составить представление об оборотах вашего бизнеса и без абсолютного риска для себя предложить овердрафт. Его лимит в любом случае навряд ли будет превышать 40-50% от среднемесячного оборота компании.
Как не следует распоряжаться овердрафтом?
Чаще всего овердрафт используют, чтобы преодолеть кассовый разрыв, то есть рассчитаться с работниками по зарплате. Можно его использовать в ситуациях значимых для существования бизнеса: для закупки товаров или материалов необходимых для деятельности компании, оплаты аренды офиса и тд. Иначе говоря, этот инструмент предназначен для операционных расходов.
А вот если вы решили использовать овердрафт, чтобы дать в долг – это не самое лучшее решение. Овердрафт, как и кредит, нужно возвращать, а ваш партнер или поставщик может не выполнить условий соглашения и отказаться возвращать долг. Это повлечет за собой трудности с возвращением денег.
Совет. Стоит уточнить заранее, какие траты относятся к «запрещенным», а какие вашим банком приветствуются. Или просто одобряются.
А сколько могут дать денег?
В каждом случае это решается индивидуально. Часто лимит привязан к среднемесячному обороту на вашем расчетном счете. Исходя из него банк и решает какой лимит для вас установить.
Внимание. Учтите, что банк может уменьшить лимит. Иногда это неприятно и неожиданно. Вы настроены на одну сумму, потому что получали ее раньше, а тут выясняется, что ваш лимит уменьшили и денег теперь на зарплату не хватает. Поэтому следите в личном кабинете или через персонального менеджера за размером лимита.
Как правильно вести себя при овердрафте?
Чтобы не попасть на повышенный процент, не откладывайте платеж на последний день. Деньги, которые вы ждете от вашего контрагента, могут не прийти в срок и тогда наступит просрочка. А вместе с ней и необходимость платить повышенный процент.
Овердрафт для бизнеса
Выгодные условия по овердрафту
Оформление без залога
Одобрение лимита на основе оборотов в другом банке
Лимит предоставляется сразу после открытия счета
Срок — до 5 лет без срока транша и обязательного обнуления
Проценты начисляются только за время фактического пользования средствами
Кредитование
в надежном банке
Системно значимый банк РФ
Более 25 лет на рынке
Более 350 000 клиентов малого
и среднего бизнеса
Рейтинговое агентство АКРА:
рейтинг «АA-(RU)», прогноз «Стабильный»
Сеть банка насчитывает около
300 структурных подразделений
в более чем 100 городах РФ
Как получить кредит
Заполните заявку ниже — это займет всего минуту
Вам перезвонит сотрудник банка и уточнит дополнительные данные
Приезжайте в офис банка и открывайте лимит
Максимальная сумма лимита
— из поступлений средств на расчетный счет;
— из остатка на конец дня.
Связанные документы
Правила заключения кредитных сделок и предоставления кредитных продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания комплексного банковского обслуживания (размещены 26.06.2020, вступают в силу 02.07.2020)
Правила предоставления поручительств в обеспечение исполнения обязательств
Правила заключения кредитных сделок и предоставления кредитных продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания (ред. до 02.07.2020)
Доступен для клиентов банка
Оформление полностью онлайн
Мгновенное открытие лимита
Лимит будет доступен сразу после оформления
Залог, поручительство и другие дополнительные документы не нужны
Без посещения офиса
Оформить овердрафт можно сразу в интернет-банке, без документов
Как получить «Овердрафт Онлайн»?
Если вы еще не клиент ПСБ
Станьте клиентом банка
Пользуйтесь вашим расчетным счетом более 6 мес.
Если предложение по кредиту автоматически сформировано по инициативе банка, вы его увидите в интернет-банке в разделе «Продукты» или «Предложения»
Если вы клиент ПСБ
Вы узнали, что у вас есть одобренный «Овердрафт Онлайн»
В интернет-банке в разделе «Продукты» или «Предложения» вы увидите предложение по овердрафту
Выберите удобную сумму и нажмите «Получить овердрафт»
В чем разница между кредитом и овердрафтом?
Кредит — это когда вся сумма сразу зачисляется на расчетный счет. При овердрафте кредитные средства не зачисляются на расчетный счет, но ими можно пользоваться как из дополнительного кошелька.
От 50 000 до 5 млн ₽
14,9% — единая для всех
1,5% от суммы лимита с единовременной оплатой в момент заключения договора
Без залога и поручительства
(до 70% от объема ежемесячных поступлений на расчетный счет)
Не ограничен, соответствует сроку действия договора
Автоматическое погашение из поступлений средств на расчетный счет
На пополнение оборотных средств
Штраф за просрочку платежа
0,5% от суммы платежа
(не менее 500 ₽ за каждый день просрочки)
Связанные документы
Правила предоставления кредитов в форме «овердрафт» по программе кредитования «Овердрафт Онлайн», действующие с 13.09.2019
Заявка на консультацию
Часто задаваемые вопросы
Что такое овердрафт?
Как пользоваться овердрафтом?
Какие комиссии есть?
Как происходит изменение лимита овердрафта?
Когда происходит оплата процентов и как они начисляются?
Как происходит снижение лимита овердрафта?
Как списывается задолженность по овердафту? Если ли срок пользования трашем? Есть ли обнуление?
На какие цели возможно использование овердрафта?
Что такое количество поступлений на Счет?
Что такое Доля денежных средств, учитываемых при расчете Кредитового оборота, поступающих на Счет в течение каждого Периода от одного лица
Можно ли увеличить сумму и срок?
Можно ли взять одновременно Кредит Онлайн и Овердрафт Онлайн?
А где найти кредитное предложение, если есть одобренное?
Овердрафт для юридических лиц в Промсвязьбанке
Промсвязьбанк предоставляет организациям овердрафт для расширения бизнеса.
Условия финансирования определяются индивидуально с учётом выбранной программы и специфики осуществляемой деятельности. Услуга оказывается клиентам, имеющим в ПСБ расчётный счёт.
Условия по овердрафту в Промсвязьбанке для организаций
Банк имеет несколько программ овердрафтного кредитования. Денежные средства предоставляются для любых предпринимательских целей – от пополнения оборотных средств до реализации бизнес-идей.
Юридическим лицам доступен овердрафт на следующих условиях:
Процентная ставка определяется персонально с учётом ключевой ставки Центробанка РФ, показателей Libor или Mosprime. По мере сотрудничества с ПСБ возможно изменение условий кредитования.
Особенности программы «СуперОвердрафт»
Преимущества данной программы кредитования – заключение договора сроком до пяти лет без предоставления залогового обеспечения.
Ставка определяется индивидуально в размере от 9% годовых. Проценты начисляются за время фактического пользования заёмными средствами.
Овердрафт для юридических лиц в Промсвязьбанке по данной программе предоставляется в размере до 100 000 000 рублей.
Лимит ободряется с учётом оборотов клиента в ПСБ или сторонней кредитной организации. Компаниям доступно до 70% от суммы ежемесячных поступлений на расчётный счёт.
Погашается задолженность следующими способами:
При этом авансовый лимит доступен клиентам сразу после открытия р/с в ПСБ. Заявка на предоставление финансирования подаётся в онлайн-режиме через банковский сайт.
Особенности программы «Овердрафт Онлайн»
Фактические клиенты банка, имеющие расчётный счёт, могут выбрать данную программу кредитования.
Сумма лимита колеблется от 50 000 до 5 000 000 рублей и достигает 70% от объёма денежных поступлений на р/с в течение месяца. Договор заключается с организацией на срок до пяти лет включительно.
Преимущество данной программы – единая для всех клиентов процентная ставка. Её размер составляет 14,9% годовых. При этом банк также удерживает комиссию за одобрение овердрафта величиной 1,5% от суммы лимита.
Подать заявку в банк могут клиенты, обслуживающиеся в ПСБ в течение полугода и более.
Срок транша не ограничен и соответствует периоду действия договора, заключённого с банком. Финансирование используется для пополнения оборотных средств организации. Предоставлять залог или искать поручителей не требуется.
Как юридическим лицам оформить овердрафт в Промсвязьбанке?
Подать заявку можно:
Как правило, обращение рассматривается в течение рабочего дня. Специалист банка свяжется с представителем организации и назначит время для личной встречи. Заключить договор можно в банковском отделении или в офисе юридического лица.
Предварительно потребуется подготовить определённые документы. Речь идёт о финансовой отчётности, справках из сторонних банков, в которых имеются расчётные счета, лицензиях и других бумагах. Точный список сообщит менеджер.
Договор заключается со следующими юридическими лицами:
Заявки рассматриваются, если в регионе ведения бизнеса имеется территориальное отделение Промсвязьбанка. При этом офис организации должен располагаться в пределах 100 километров от административных границ населённого пункта.
Кредитование одобряется, если юридическое лицо занимается предпринимательской деятельностью более двух лет.
Преимущества подключения овердрафта в ПСБ
Юридические лица, имеющие расчётный счёт в Промсвязьбанке, могут оформить кредит или подключить овердрафт на оптимальных условиях.
Ознакомиться с особенностями доступных программ кредитования возможно на банковском сайте, через call-центр или в территориальном отделении.
К плюсам обращения в ПСБ за финансированием относят:
Какую бы программу вы ни выбрали, банк готов предоставить вплоть до 70% от суммы ежемесячных поступлений на расчётный счёт. Процентная ставка определяется индивидуально с учётом специфики осуществляемой организацией деятельности или устанавливается в фиксированном размере.
Как подключить овердрафт в промсвязьбанке
5 МИН
Как пользоваться овердрафтом
Когда времени на оформление кредита нет, можно подключить овердрафт. Рассказываем, как это сделать и что в этой услуге хорошего.
Что такое овердрафт в банке
Овердрафт — это услуга, которая позволяет списывать с расчётного счёта больше денег, чем на нём есть на момент платежа.
В целом овердрафт похож на обычный кредит или кредитную линию: оформляя любую из этих услуг, вы занимаете деньги у банка. Но есть отличия.
Особенности овердрафта
Оформление 
Для подключения овердрафта в большинстве случаев достаточно оставить заявку на сайте банка, искать поручителя не придётся. От Сбербанка ответ на заявку приходит в течение 8 дней.
Обязательные выплаты
После подключения овердрафта нужно платить:
Условия овердрафта могут меняться в зависимости от суммы, которую вы тратите, или от времени, в течение которого возвращаете деньги банку. Если вовремя не покрыть задолженность, банк увеличит основную ставку. Если зарекомендуете себя как надёжного клиента, ставку, наоборот, снизят, а в критической ситуации могут пойти навстречу и реструктуризировать кредит.
Сроки
Овердрафт — это более краткосрочный заём, чем кредит. На погашение задолженности дают в среднем от 30 до 60 дней.
Объём средств
Лимит по овердрафту рассчитывается, исходя из доходов компании. Обычно это сумма в размере до 50 % от среднемесячного оборота по расчётному счёту.
Возврат средств
При пополнении расчётного счёта средства автоматически идут в счёт задолженности по овердрафту, пока не покроют её. Если не вернуть средства в установленный срок и вообще не платить проценты по овердрафту, банк отключит услугу.